Låna pengar utan säkerhet

När man behöver låna pengar för konsumtion, exempelvis för att resa, göra något inköp, renovera en bostad eller bara för att dryga ut kassan med så finns det ett antal olika låneformer att välja mellan där man kan låna pengar utan säkerhet.

Om man ska låna till en bostad eller en bil finns det lån där man har bostaden eller bilen som man köper som säkerhet. Det krävs därmed ingen ytterligare säkerhet för att få dessa lån. Dock kan pengarna som man lånar endast användas för just det ändamålet.

När man lånar pengar utan säkerhet så är det ens egen kreditvärdighet som är låneföretagets säkerhet. Det innebär att det krävs en god historik som påvisar dels betalningsviljan men även betalningsförmågan. Låneföretaget gör en kreditbedömning om ens inkomst räcker till för att amortera på lånet och de kontrollerar även historiskt om man tidigare har misskött lån eller andra krediter som har lett till att man fått betalningsanmärkningar.

Alla banker och finansbolag gör alltid egna individuella kreditbedömningar så en betalningsanmärkning behöver inte betyda att man inte får lånet beviljat, dock kan man få ett lägre belopp beviljat och/eller få betala lite högre ränta.

Privatlån och blancolån

Ett privatlån, tidigare även kallat blancolån, är ett lån utan säkerhet. Man kan låna mellan 10 000 kr upp till 300 000 kr och man får använda pengarna till vad som helst. Man kan ansöka om privatlån hos en bank eller ett finansbolag. Oftast kan man ansöka om ett privatlån direkt på Internet och då även få ett preliminärt besked om man får lånet beviljat eller inte.

Därefter skickas handlingar hem till bostaden som ska fyllas i och skrivas under. Efter att banken eller finansbolaget fått in dessa handlingar gör de en manuell kreditbedömning och får man lånet beviljat har man oftast pengarna utbetalda till sitt konto inom en till två veckor.

Lånet har en ränta som ligger på mellan 12 % upp till 24 %, beroende på långivare, och ska amorteras månadsvis i mellan 1 till 12 år.

Snabblån

Snabblån, även kallat mobillån, smslån eller microlån, är en annan låneform där man kan låna ett lägre belopp utan säkerhet. De företag som tillhandahåller snabblån lånar normalt ut mellan 1 000 kr upp till 5 000 kr. Man amorterar inte på ett snabblån utan man lånar på 30 dagar vilket innebär att man återbetalar hela loppet på förfallodagen.

För att få ett snabblån beviljat krävs att man har inkomst, är myndig, bosatt i Sverige och att man inte har några betalningsanmärkningar.

Snabblån ansöker man om på Internet eller per sms. Man får direkt besked om man får lånet beviljat och efter att en handläggare granskat ansökan får man pengarna utbetalda omgående så att man har pengarna på kontot samma dag eller senast dagen efter.

Man kan ansöka om lån dygnet runt alla dagar i veckan men lånet utbetalas endast under låneföretagets öppettider. Vissa låneföretag har öppet även på helgerna och om man har samma bank som låneföretaget kan man få pengarna utbetalda även på helger.

Ett snabblån kan upplevas som betydligt dyrare än vanliga lån då man får betala uppläggningsavgift och ränta som kan uppgå till 20 % av beloppet eller mer. Det innebär att om man lånar 3 000 kr så betalar man tillbaka 3 600 kr inom 30 dagar. Avgifterna är inte högre än för andra lån, oftast tvärtom, med i relation till det belopp man lånar så upplever man avgifterna för snabblån som väldigt höga.

Låna pengar snabbt

Om man är i behov av att låna pengar snabbt så begränsas valmöjligheterna ganska mycket och det finns egentligen bara två sätt, om man inte har möjlighet att låna av vänner eller familj, att låna pengar snabbt.

Om man har någon värdesak som man kan använda som säkerhet för ett lån kan man vända sig till en pantbank. Dessa betalar ut lånet direkt i kontanter och har även rimliga kostnader för sina lån. Hos pantbanken har man 3 månader på sig att återbetala sitt lån och skulle man misslyckas med att lösa lånet i tid så slipper man problem med extra kostnader och indrivning utan man kan högst bli av med den säkerhet som man lånat på.

Pantbanker accepterar guld, klockor, mobiltelefoner, elektronisk utrustning, datorer, konst och andra värdesaker som säkerhet för lånet. Det som är viktigt är att den sak man har som säkerhet har ett värde på andrahandsmarknaden, både i relation till lånet men även att det finns ett intresse kring sakerna man lånar på. De flesta pantbanker har öppet till kl 18:00 under vardagar, vissa lite längre, och många har även öppet under lördagar.

Snabba lån

Om man inte har värdesaker att låna på så kan man ansöka om ett snabblån, eller mikrolån, smslån och mobillån som det även kallas. Detta är en relativt ny låneform som introducerades på den svenska marknaden år 2005 och fick sitt genombrott år 2006. Lånet väckte stor uppmärksamhet genom att man kunde skicka ett sms och direkt få lånet beviljat och därefter insatt på sitt konto inom 10 minuter. Det visade sig finnas ett behov för denna typ av lån på marknaden.

Med åren har dock regler och hanteringssättet för snabblån förändrats något. Man kan fortfarande ansöka om snabblån dygnet runt men utbetalning sker endast under långivarens öppentider. Ofta betalas lånet ut sent samma dag eller senast dagen efter att man gjort ansökan även om vissa fortfarande har snabba utbetalningar och betalar ut lånet inom några minuter.

Man kan oftast låna mellan 1000 kr upp till 5 000 kr. Det krävs ingen säkerhet för lånet med de flesta långivare kräver att man har inkomst och inte har några betalningsanmärkningar, undantag finns dock. Man ska även vara myndig och folkbokförd i Sverige för att kunna få ett snabblån.

Det finns även vissa låneföretag som har öppet sent varje vardag och även öppet på helger. Detta innebär att man kan låna pengar även efter kontorstid och få dessa utbetalda på kvällstid eller helger under förutsättning att man har samma bank som låneföretaget.

Ett snabblån vänder sig just till personer som har hamnat i en plötsligt uppkommen situation där de snabbt behöver tillgång till kontanter. Det kan handla om att dryga ut kassan till dess man får lön eller för att lösa en plötsligt uppkommen utgift. Lånet löper på 30 dagar och tanken bakom lånet är att det ska återbetalas i sin helhet i samband med att man får sin lön.

Kostnaderna för lånet varierar stort mellan olika långivare men ligger generellt på ganska höga belopp. Det är viktigt att man vet att man kan betala tillbaka lånet på förfallodagen för om man inte kan betala tillbaka lånet på förfallodagen tillkommer förseningsavgifter och kravkostnader vilket leder till att lånet i slutändan kan bli väldigt dyrt och även leda till betalningsanmärkning.

Låna pengar med betalningsanmärkning

När man ansöker om lån så är de bästa förutsättningarna att få ett lån beviljat att man har en god kredithistorik och en fast inkomst. Det är dock lätt att dra på sig en betalningsanmärkning idag då hela processen för indrivning sker med automatik i dagens finanssystem och om man inte själv agerar direkt går det fort. ibland kan man få en betalningsanmärkning trots att man kan och vill betala, men man kanske har varit bortrest eller på annat sätt missat betalningsföreläggandet från Kronofogden.

En betalningsanmärkning ligger alltid kvar i minst 3 år men det är snarare skuldsaldot hos Kronofogden som är det viktigaste. Skuldsaldot hos Kronofogden visar på om man kan och vill betala sina skulder och för att kunna låna trots att man har en betalningsanmärkning behöver man ha ett skuldsaldo hos Kronofogden som är noll.

Att ansöka om krediter och lån hos finansbolag som kräver att det inte finns betalningsanmärkningar är både bortkastad tid och ibland även kostnader för ansökan, anger de i sina villkor eller på sin hemsida att man inte får ha några betalningsanmärkningar så ska man inte ansöka om lån hos dessa.

Det finns dock långivare som lånar ut även till personer med betalningsanmärkningar. I detta fall går det inte att använda gamla traditionella kreditmallar när man gör kreditprövningar. Istället får man se över låntagarens betalningsvilja på annat sätt och göra riskanalyser för varje enskilt ärende. Det kan även betyda att när man lånar med betalningsanmärkning kan man få betala en lite högre ränta för sitt lån.

Andra saker som långivaren beaktar är hur gammal betalningsanmärkningen är, om det är flera betalningsanmärkningar och om skulden som gav betalningsanmärkningen är till fullo betald.

Har man en god betalningsvilja, trots att man fått en betalningsanmärkning, och en fast inkomst som visar på att man har kapacitet att återbetala sitt lån finns det flera långivare som beviljar lån.

Olika typer av lån med betalningsanmärkning

Man kan få både bostadslån, privatlån, blancolån och snabblån beviljat trots att man har betalningsanmärkningar. Varje långivare har sina egna kreditbedömningsmodeller som de använder för att se om man kan få låna, hur mycket man kan få låna och vad kostnaden blir, räntan i detta fall, för att låna. En anmärkning är sällan något problem, om man har ett skuldsaldo som är 0 kr, men ibland kan det även fungera att låna om man har flera anmärkningar om man kan visa på att man nu har en ordnad ekonomi.

Om man har svårt att få lån på grund av betalningsanmärkningar så underlättar det betydligt om man lånar till något som man kan ha i säkerhet för lånet, exempelvis en bostad eller en bil. Om man har en medsökande som har en bra kreditvärdighet kan även det underlätta att få lån och likaså om man har en borgensman.

Om man söker ”Lån med betalningsanmärkning” på Internet så hittar man ett flertal företag som kan tänka sig att låna ut till personer med betalningsanmärkningar. Det är viktigt att man jämför villkor och kostnader för lånet mellan låneföretagen då räntan kan skilja ganska mycket mellan låneföretagen.

Lån utan säkerhet

Ett lån utan säkerhet kallas vanligtvis för ett privatlån eller ett blancolån. Man kan normalt låna från 10 000 kr upp till 400 000 kr, beroende på val av bank eller finansbolag. Lånet löpet ofta på mellan 1 år och upp till 12 år med en ränta för lånet som ligger på mellan 6 % upp till 30 %, beroende på låntagarens kreditvärdighet och hos vilken långivare man väljer att låna.

Ett lån utan säkerhet är avsett främst för konsumtion. Det betyder att låntagaren fritt kan disponera pengarna som den önskar. Man kan låna för att reparera huset, köpa nya vitvaror, köpa en bil, resa eller för att infria olika drömmar eller krav.

För ett lån utan säkerhet behöver man inte lämna några borgensåtaganden för lånet, det är den personliga kreditvärdigheten som utgör underlag för om banken eller finansbolaget ska bevilja ett lån eller inte. Desto bättre inkomst och kredithistorik desto högre belopp och bättre lånevillkor kan man erhålla. En person som har en sämre kredithistorik kan också vanligtvis erhålla lån men ofta ett lite lägre belopp till lite dyrare ränta.

Ett lån utan säkerhet kan man söka hos alla banker och hos ett stort antal privata finansbolag. Det kan vara en bra idé att titta runt bland de olika långivarna för att se var man kan få lägst ränta för sitt lån. Vissa långivare har även kostnader för uppläggning av lånet och aviseringsavgifter varje månad och dessa kostnader kan i viss mån också spela in på totalkostnaden för ett lån.

Man kan ansöka om privatlån på Internet och där få ett förhandsbesked om man får lånet beviljat eller inte. Därefter kommer handlingar att skickas hem till ens bostadsadress som man fyller i och skickar tillbaka till banken eller finansbolaget. Det dröjer normalt mellan 7 dagar upp till 14 dagar innan man får sitt lån utbetalt till sitt konto efter att man har skickat in handlingarna.

Snabblån utan säkerhet

Utöver privatlån eller blancolån finns även så kallade snabblån där man kan låna lite lägre belopp, oftast mellan 1000 kr upp till 5 000 kr, utan att lämna någon säkerhet för lånet. Dessa lån ansöker man om på Internet och om man klarar låneföretagets kreditbedömning får man pengarna utbetalda till sitt konto direkt, oftast samma dag och i vissa fall inom 10-30 minuter, under förutsättning att man har samma bankkonto som låneföretaget.

Att låna pengar från ett snabblåneföretag kostar oftast lite mer än vad det kostar för traditionella lån hos banker och finansbolag men i gengäld får man besked direkt och pengarna utbetalda väldigt snabbt. Kostnaden för att låna 3 000 kr i 30 dagar brukar ligga på mellan 300-500 kr och består av dels uppläggningsavgift och dels räntekostnader för lånet. Det är ett bra alternativ om man hamnar i en tillfällig svår ekonomisk situation där man behöver kontanter omgående för att lösa ett uppkommet behov.

För att erhålla ett snabblån krävs inga säkerheter, bara att man uppfyller låneföretagens krav på kreditvärdighet. Lånet löper på 30 dagar och ska ses som ett tillfälligt handlån som ska återbetalas i samband med att man får sin lön.